有弊有利 哥斯达黎加中小企业贷款耗时长但利率低

哥斯达黎加《共和国报》9月16日报道，根据该研究，哥斯达黎加各大银行向中小企业发放贷款的手续办理时间长达20天，非银行系统则需要10天;在某些情况下，该国中小型企业申请贷款的时间甚至是其他拉丁美洲和加勒比国家的4倍。就该地区而言，尼加拉瓜、巴拉圭和巴西是贷款审批最快的3个国家；除了哥斯达黎加之外，牙买加也是向中小企业放贷最慢的国家之一。

美洲开发银行耗时两年完成的此项研究全称为“金融包容性与正规金融工具的使用成本研究 （Estudio de Inclusión financiera y el Costo del Uso de Instrumentos Financieros Formales）”，它以“拉丁美洲货币研究中心（Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos，简称CEMLA）”各成员国的中央银行和金融监管部门作为主要研究对象，从供需关系的角度出发，对这些国家的金融包容性进行了分析评估。该研究共涉及25家哥斯达黎加银行业和非银行业实体，占比超过该国金融机构总数的一半。

美洲开发银行还在研究报告中指出，在开通信贷渠道的哥斯达黎加金融机构中，有44％（25个受调查实体中的12个）能够接收中小企业的贷款申请。

哥斯达黎加银行业协会（Asociación Bancaria Costarricense）负责人玛丽亚•伊莎贝尔•科尔特斯（María Isabel Cortés）表示，“除了要满足金融管理规定之外，中小型企业还会被要求对如何规避风险做出回应，这就意味着向中小型公司发放贷款的操作流程相对漫长。”

《民族报》记者也特地咨询了9家哥斯达黎加银行和金融实体，它们处理中小企业贷款申请的时间为10到15天；另外，国有银行的审批流程更加漫长，算上搜集公司信用分析所需信息的时间，最多得花2个月。

全国中小企业商会（Cámara Nacional de Pequeñas y Medianas Empresas）和哥斯达黎加创业基金会（Fundación Costa Rica Emprende）负责人卡洛斯•佩尼亚（Carlos Peña）表示，能否获得贷款是国内小型企业遇到的首要难题。

“贷款难阻碍了小型企业的投资，因此它们的规模会受到限制，很难向大型企业转变；贷款耗时长的原因在于对银行的具体要求不明确。”佩尼亚说。

全国中小企业商会表示，大多数中小企业都会选择向亲友发起众筹、使用信用卡满足日常开支，或者是向其他社会放贷人借款等“非正规”方式进行融资。

此外，美洲发展银行的研究报告还指出，在所有被调查国家中，哥斯达黎加贷款手续处理时间最长，但贷款利率却最低。该国银行系统面向中小企业的贷款利率为10%至20%。